La aplicación de los últimos avances tecnológicos han dado lugar a lo que llamamos revolución digital, que está redefiniendo los conceptos socioeconómicos globales en varios aspectos. A través de elementos como el blockchain o las fintech, el sector financiero está evolucionando a pasos agigantados en un movimiento que parece no tener final.

Del mismo modo, la aplicación de tecnología afecta a otros ámbitos, arrastrado por la automatización de procesos, la reducción de costes y una especie de democratización del acceso a los servicios financieros que ha traído esta revolución. 

Gracias a esta nueva ola, las finanzas están cada vez más al alcance de todos, incluyendo aquellos que tienen poco conocimiento en el tema. A continuación analizaremos en detalle la revolución financiera y cómo se está consolidando en el mundo empresarial actual.

La Revolución Financiera: Digitalización y Crecimiento

La digitalización y la revolución que está experimentando el mundo financiero están intensamente conectados. No podemos concebir una sin la otra, por ello es importante tener claro los conceptos básicos que nos han traído a este punto.

Impulso de la digitalización

El concepto de digitalización es el motor causante de la revolución financiera, la mecha que ha encendido y ha dado lugar al estado actual del mundo financiero. Esto se debe a que cada vez son más las empresas de todos los ámbitos que utilizan herramientas digitales para mejorar sus procesos. Existen distintos tipos y varios los beneficios que la digitalización ha traído.

Rapidez y transparencia

En lo que respecta a la rapidez, la automatización de procesos que ha traído la digitalización ha sido el principal impulsor. A través de software y el uso de algoritmos específicos, se ha conseguido reducir los cuellos de botella o las repeticiones, a la vez que se mejora la producción y se reducen los errores.

Estas herramientas son las que nos permiten realizar tareas como gestionar clientes, redes sociales, departamentos enteros o crear facturas electrónicas en segundos .

La digitalización también ha traído consigo la inclusión casi en todos los rincones de los registros o logs. Todo movimiento o modificación realizada queda registrado de manera detallada. Esto permite que las auditorías sean más sencillas, ya que la información está siempre accesible. 

La combinación y disponibilidad de los datos, con el uso de herramientas de automatización, hacen que rendir cuentas sea muy sencillo, reduciendo, así, la opacidad en las operaciones tanto para las empresas como para las personas individuales.

Productividad

Ya hemos hablado previamente de la productividad, pero se trata de un aspecto muy importante como para simplemente mencionarlo. Quizás la principal ventaja que la digitalización ha traído es el aumento de la productividad a través de distintos frentes.

El primero, más obvio, y mencionado en el punto anterior, es la automatización de tareas. Además de mejorar la eficiencia, nos libera del tiempo anteriormente ocupado en tareas repetitivas y permitiéndonos dedicarlo a tareas más creativas o humanas.

Además, la toma de decisiones se ha visto fuertemente mejorada gracias al análisis automático de datos en grandes volúmenes. Lo que antes podía parecer inabarcable, ahora puede ser analizado por distintos softwares y presentado de manera clara para identificar patrones, tendencias y oportunidades.

En último lugar, la digitalización ayuda a fomentar la innovación y la mejora constante, que permite crear nuevos mercados, productos o herramientas que generan valor y consiguen optimizar las tareas, mejorando de manera general la productividad.

Inclusión

La inclusión de herramientas digitales, gracias al uso de tecnologías como la nube, han conseguido eliminar barreras que antes parecían insuperables.

La geográfica es la primera que salta a la mente. Las plataformas digitales de todo tipo, bancarias, educacionales o laborales, han conseguido que ya no sea relevante la localización de una persona. La digitalización ha traído ubicuidad y facilitado el acceso a todos los recursos sin importar su localización.

Del mismo modo, aunque a un nivel menor, las barreras económicas se han visto reducidas. Gracias a la accesibilidad de recursos, una oferta en constante crecimiento y una cultura a favor de compartir herramientas sin coste, la digitalización ha hecho que cada vez sean más las personas que pueden acceder a los nuevos avances tecnológicos.

Podemos decir, en definitiva, que puede ayudar a grupos considerados vulnerables a empoderarse y les permite participar activamente tanto en la sociedad como en la economía digital.

Qué es la revolución financiera

La revolución digital no puede explicarse como un solo elemento, sino que se trata del conjunto de distintas innovaciones que tienen en común el tener una base digital que ha sido utilizada para mejorar aspectos relativos al ámbito financiero.

Fintech

El término Fintech nace de la fusión de los términos en inglés finance y technology y resume muy bien de qué se trata este concepto. Las empresas fintech son aquellas que aplican innovaciones tecnológicas para ofrecer servicios financieros.

Este tipo de empresas abarcan una gama muy amplia de áreas, como los pagos digitales, los préstamos en línea y las inversiones automatizadas.

Como dijimos previamente, su funcionamiento se basa en la utilización de tecnologías avanzadas como la IA, el big data o el blockchain, del que hablaremos más adelante. Por ejemplo, pueden hacer uso de algoritmos de machine learning para evaluar la solvencia crediticia de un solicitante en base al análisis de una gran cantidad de datos. De esta manera también pueden ofrecer servicios a medida para cada situación.

El papel que las fintech juegan en la revolución digital es muy importante. Se trata de un desafío a las instituciones financieras tradicionales, a través de la introducción de modelos de negocios más ágiles y centrados en el cliente.

De este modo, se ha conseguido una mejor inclusión financiera a la vez que se genera una nueva competencia entre los distintos tipos de sistemas bancarios.

Banca online

La tecnología ha llegado y ha dado un golpe sobre la mesa de un ámbito que llevaba ya mucho tiempo estancado: los bancos. Lejos de quedar exentos de esta revolución, se han visto obligados a adaptarse para mantenerse competitivos.

Frente a esta situación, encontramos distintos enfoques. Un ejemplo son bancos ya afianzados que crean filiales 100% digitales, como es el caso del Banco Santander y Openbank, que ofrecen productos financieros completamente digitales, pero respaldados por una entidad financiera de renombre y fama mundial.

También encontramos adquisiciones y colaboraciones entre bancos y empresas de fintech, como lo que ha sucedido con Necto y la fintech española Embat, cuya adquisición tiene como objetivo reforzar la oferta de servicios bancarios en tiempo real a la vez que se optimiza la gestión de la tesorería de las empresas.

Las plataformas digitales que utilizan los clientes también se han visto enormemente optimizadas. Ya sea a través de un ordenador o las aplicaciones móviles, se han lanzado plataformas que permiten a los clientes realizar todo tipo de operaciones. Desde controlar sus gastos, hasta invertir o vender acciones sin cambiar de canal.

Blockchain/Monedas digitales

Las monedas digitales son formas de dinero que solo existen en formato electrónico, sin representación física. Estos incluyen tanto las famosas criptomonedas descentralizadas, siendo Bitcoin la más famosa, como las monedas digitales emitidas por bancos centrales o CBDC. Estas monedas permiten realizar transacciones rápidas, ya que eliminan intermediarios y, por tanto, reducen los costes.

No podemos hablar de las criptomonedas sin hablar de la tecnología blockchain. Una blockchain es un registro seguro que almacena todas las transacciones realizadas en una red. Cada bloque es un conjunto de transacciones que está vinculado al bloque anterior a través de criptografía, formando una especie de cadena que no puede modificarse.

Estos dos conceptos han ayudado a introducir nuevos modelos de negocios en el mundo financiero, como las finanzas descentralizadas, que ofrecen nuevas alternativas a los paradigmas clásicos bancarios. 

El blockchain en particular permite una mayor transparencia en las transacciones y consigue mejorar enormemente la eficiencia operativa, reduciendo, así, los costes intermedios. 

Ya sea las distintas coins que encontramos en el mercado o la implementación de un sistema como es el blockchain transparente y seguro, su adopción en el mundo financiero ha marcado un antes y un después.

 Mirando hacia el futuro

Como hemos visto a lo largo de este artículo, la revolución digital ha modificado completamente el sector financiero, llegando a afectar hasta conceptos muy enraizados y que se pensaba fuesen inquebrantables.

En este contexto, la colaboración entre bancos tradicionales y empresas fintech se ha vuelto esencial para mantenerse competitivos y satisfacer las demandas de un mercado en constante evolución. La interoperabilidad y la innovación conjunta no solo mejoran la experiencia del usuario, sino que promueven la inclusión financiera y la eficiencia operativa. 

Mirando hacia el futuro, parece evidente que este proceso en marcha está lejos de haber acabado. La digitalización seguirá moldeando el panorama financiero, por lo tanto, es imperativo para las empresas abrazar de forma proactiva el cambio y aprovechar las oportunidades que esta nueva era digital ofrece.